Revolut – des Miles à chaque virement bancaire!

Revolut se qualifie d' "alternative bancaire" digitale et fait actuellement grand bruit dans le monde de la banque en ligne. Avec une offre combinant carte bancaire pré-payée et comptes bancaires multi-devises la firme britannique permet le change gratuit entre 24 devises étrangères ainsi que les virements internationaux. A l'étranger, il est possible de payer avec la carte Mastercard sans le moindre frais dans plus de 150 devises! Mais l'intérêt pour nous, chasseurs de Miles, réside dans le fonctionnement même de Revolut...

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En effet, qui dit "prépaiement", dit "chargement". Et le chargement du compte Revolut se fait de manière gratuite (du moins en €) grace à une carte bancaire ou une carte de crédit. Ainsi, grâce à Revolut, il devient possible de cumuler des Miles aériens à chaque virement! En effet, si tu effectues tes virements bancaires depuis Revolut et que tu recharges au préalable ton compte avec une carte bancaire permettant de collecter des Miles aériens, déshormais chaque virement te rapporte aussi des Miles! A l'heure actuelle, les cartes American Express ne sont pas supportées mais les cartes Mastercard ou Visa (par exemple la Carte VISA Vueling AVIOS ou encore la Carte Mastercard Miles & More, que tu peux retrouver ICI) sont compatibles.

Qui se cache derrière Revolut?

Revolut Ltd. est une startup anglaise fondée en 2015 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, l'un ancien trader et le second ex-développeur d'applications bancaires. Le but originel de Revolut était de mettre sur pied une entreprise capable de simplifier les paiements internationaux et le change de devises pour les particuliers tout en minimisant le coût de ces transactions. C'est pour cette raison que l'ensemble des services proposés par Revolut se réalisent en ligne et depuis l'application mobile. Revolut ne dispose d'aucune succursale physique et donc d'aucun conseil clientèle en présentiel.

Le produit phare de Revolut est le compte bancaire multi-devises accompagné d'une carte Mastercard pré-payée optionnelle. Comme déjà évoqué auparavant, TOUT se passe l'App de Revolut. L'ouverture d'un compte est totalement gratuite et ne dure que quelques minutes. Il suffit pour cela de disposer d'un document d'identification officiel (carte d'identité ou passeport) qu'il faut photographier. Un selfie sera a envoyer directement depuis le smartphone pour valider l'ouverture.

Un IBAN/BIC est attribué au compte ainsi qu'un Sort Code (le pendant du RIB en Angeleterre), le compte étant domicilié là-bas. Des virements bancaires peuvent être réalisés depuis et vers ce compte en EUR et GBP. Attention, l'IBAN commence par GBxx et non par FRxx mais permet bien les opérations en EUR...

A côté du compte Revolut (de base) totalement gratuit, 2 produits plus "premium" sont également proposés: Premium et Metal. Avec ces comptes, des plafonds de change/dépenses supérieurs et des produits d'assurance sont proposés.

Les avantages de Revolut

La combination du compte multi-devises et de la carte bancaire fait de Revolut un produit innovant et vraiment attractif. Non seulement le chasseur de Miles y trouve son compte mais également toute personne voyageant régulièrement hors de la zone Euro ou réalisant des opérations bancaires en devises.

Des Miles à chaque virement bancaire

Je fais cet article car, selon moi, Revolut représente, pour un chasseur de Miles, un ENORME avantage: celui de pouvoir collecter des Miles aériens pour chaque virement bancaire! Je ne sais pas vous, mais moi, depuis que je m'intéresse aux Miles, j'essaie le plus possible d'utiliser mes cartes de crédit ou bancaire permettant de générer des Miles à chaque achat. Pour certaines dépenses en revanche, il paraissait jusqu'alors impossible d'en générer. Je veux bien entendu parler de toutes ces factures mensuelles telles que l'électricité, le gaz, son abonnement mobile,  Internet ou même son loyer! Pour tout cela, la carte n'est pas acceptée et seuls les virements (voir même les prélèvements automatiques) fonctionnent. En utilisant maintenant Revolut comme étape intermédiaire pour la réalisation de ces virements, il devient possible d'accumuler des Miles. Pour cela, il suffit de "charger" son compte Revolut à l'aide d'une carte de crédit permettant de générer des Miles (par exemple la Carte VISA Vueling AVIOS ou encore la Carte Mastercard Miles & More, que tu peux retrouver ICI) et ensuite d'effectuer le virement depuis son compte Revolut sur le compte souhaité.

A condition d'avoir donné une adresse située dans la zone EURO lors de l'inscription, il n'y a AUCUN frais pour le chargement du compte à l'aide de la carte bancaire. Le virement bancaire en Euros depuis Revolut vers le compte (en Euros) de son choix est également gratuit. Un exemple: tu veux payer ton loyer de 1.000€ par Revolut, en rechargeant ton compte avec la Carte VISA Vueling AVIOS tu généreras ainsi 800 Avios  ou 500 Miles Miles & More si tu utilises la Carte Mastercard Miles & More. Actuellement les cartes Mastercard et VISA sont supportées. Malheureusement, Revolut ne permet pas l'utilisation d'une carte American Express pour le moment.

Pour recharger, il suffit d'ouvrir l'App Revolut et de naviguer dans l'onglet "comptes" sur le compte en Euros. En appuyant sur le bouton "+" (voir image à droite), il faut renseigner le montant du rechargement et choisir d' "ajouter une carte de débit ou de crédit". En entrant les données de ta carte bancaire à Miles, tu pourras ainsi cumuler des Miles sur le montant de ton rechargement!

Une ouverture de compte en 2min chrono

L'ouverture d'un compte chez Revolut est JUSTE incroyablement simple et rapide. Cela est dû au fonctionnement même de Revolut qui ne permet de payer qu'avec de l'argent au préalablement chargé sur le compte. Ainsi, comme aucun recours à un crédit ou autre découvert n'est autorisé, aucune vérification de solvabilité n'est effectuée. Aucun justificatif de domicile n'est demandé, seule une photo recto/verso d'une pièce d'identité (carte d'identité ou passeport) est à envoyer via l'App accompagnée d'un selfie pour identifier le futur client. Le tout dure pas plus de 2 minutes chrono.!

Une carte bancaire Mastercard pour 5,99€

Après l'ouverture, tu as la possibilité de commander une carte bancaire Mastercard qui sera envoyée par la poste et arrivera quelques jours après à l'adresse de ton choix. IMPORTANT: l'adresse d'envoi de la carte semble indépendante de l'adresse de résidence (fiscale) donnée à l'ouverture du compte Revolut. 

Des retraits d'argent liquide et paiements par carte GRATUITS

Contrairement à la plupart des cartes de paiement du marché qui facturent une commission pour les paiements à l'étranger (en France les banques directes facturent autour de 1,95%-2% ces transactions), Revolut propose le paiement à l'étranger en plus de 150 devises SANS FRAIS.

Dans sa version de base, Revolut permet également de retirer 200€ ou 200£ (ou l'équivalant dans les autres devises) par mois partout dans le monde GRATUITEMENT.

Un compte multi-devises et change entre devises GRATUIT

La particularité du compte Revolut est qu'il n'est pas rattaché à une seule devise. En effet, il est possible de gérer son compte en 24 devises différentes. Lors de l'ouverture du compte Revolut, l'adresse de résidence renseignée fixe une devise "de base" (par exemple, l'€ si le pays de résidence est la France ou l'Allemagne et le CHF pour la Suisse). A partir de cette devise qui sera utilisée pour recharger son compte, il est possible "d'ajouter" d'autres monnaies à son compte. Ainsi, il sera possible de charger son compte en € avec une carte bancaire française puis de les changer en $ US pour effectuer un virement sur un compte américain. Comme le taux de change interbancaire est utilisé pour la transaction, aucun frais n'est facturé. IMPORTANT: étant donné que le marché des devises est fermé le week-end, les transactions sont facturées entre 0,5% et 2% les samedis et dimanches. D'autre part, seuls 6.000€ par mois peuvent être changés gratuitement. Au delà, une commission de 0,5% du montant de la transaction s'applique.

Un petit conseil pour les résidents étrangers (notamment hors zone EURO) 

Attention à bien ouvrir son compte avec une adresse française pour bénéficier de l'€ comme devise de référence et pouvoir réaliser gratuitement ses transactions en Euros. Notre expérience montre qu'en renseigant par exemple la Suisse comme pays de résidence,  la devise de référence étant le CHF, il n'est pas possible d'utiliser une carte de crédit en Euros sans passer par le change CHF-EUR pour effectuer des transactions en Euros, même si un compte en Euros a été ouvert dans le "gestionnaire de compte". De plus, les rechargements depuis une carte bancaire en CHF sont soumises à une commission. 

Les limites de Revolut

Revolut, c'est aucun service client mais 100% mobile

Suivant les personnes, cela pourrait très bien être un avantage mais je préfère le présenter comme une limite pour que cela soit clair dans votre esprit: 100% der services proposés par Revolut sont basés sur l'App. Par souci de simplifier les structures et les coûts, pas de service clients (même sur le web) n'est proposé. Seul un chat via l'App est présent pour résoudre les problèmes. Dans un premier temps, une requête client via le Chat est traitée par un Chatbot (robot). Si la réponse n'est pas satisfaisante, on a la possibilité de parler à un "live agent" (personne physique). J'ai eu l'occasion de contacter le support quelques fois déjà. Mes soucis (blocage de compte notamment) ont à chaque fois été traités rapidement.

La maison ne fait pas crédit...

Tout est dans le titre: Revolut ne fait pas de crédit, ni d'avance de fonds. C'est à dire qu'il n'est pas possible de payer quelque chose et de le payer avec un différé ou en plusieurs fois. Si l'argent nécéssaire à un paiement n'est pas disponible sur ton compte avant, la transaction sera rejetée. Cela peut également conduire à des soucis lorsque tu dois laisser une caution à partir d'une carte bancaire (location de voitures notamment): évite pour cela la carte Revolut. 

Taux de change interbancaire. Oui, mais pas toujours!

Pour pratiquement toutes les devises, hormis THB, RUB et UAH (pour lesquelles il y a une commission de 1%), c'est le taux de change interbancaire qui est utilisé pour le change. Mais attention car cela est vrai uniquement pendant les heures d'ouverture du marché des devises. En dehors (week-ends et jours fériés), une commission de 0,5% est appliquée pour les devises suivantes: USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et CZK. Une commission variable entre 1% et 2% s'applique pour les autres devises. De toutes les façons, le taux de change est toujours donné sur l'App avant la transaction pour que tu puisses toujours comparer au taux réel.

Les frais de retrait des DAB jamais remboursés

Dans certains pays, comme aux USA par exemple, des frais s'appliquent à chaque retrait d'argent liquide. Si quelques rares banques remboursent ces frais sur demande (des banques directes allemandes notamment comme la DKB), Revolut ne le fait pas.

Le cas des prélèvements automatiques français

En France, bon nombre de factures sont réglées par des prélèvements automatiques. Ceux-ci reposent sur un mandat que les clients signent pour autoriser un créancier à prélever périodiquement une somme d'argent sur un compte précis, défini par l'IBAN et le BIC. l'IBAN d'un compte domicilié en France comporte 27 caractères et commence systématquement par FR. Suivant le pays de domiciliation, un IBAN commence par 2 lettres pour l'identification du pays (par exemple, "DE" pour l'Allemagne, "CH" pour la Suisse, "GB" pour la Grande-Bretagne) et un nombre variable de caractères (22 pour l'Allemagne par exemple). 

A ce jour, beaucoup d'entreprises et organismes utilisant le prélèvement automatique imposent soit un IBAN à 27 caractères soit un IBAN commençant par "FR". Cette "discrimination d'IBAN" est normalement interdite par les lois européennes mais pourtant bien présente. 

Revolut ayant obtenu sa license bancaire en Novembre 2018, des IBAN commençant par FRxx devraient voir le jour courant 2019. Cela voudrait également dire, que des Miles pourraient être collectés pour chaque prélèvement automatique... 😉

Conclusion

Revolut s'inscrit clairement dans la lignée des nouvelles alternatives bancaires (comme N26, Transferwise,...) qui permettent le retrait et le paiement en différentes devises à des prix imbattables. Le point fort de Revolut réside dans la gestion de plusieurs devises au sein d'un seul et même compte et la possibilité de réaliser des virements dans différents pays et dans différentes devises. Pour nous, chasseurs de Miles, la possibilité d'utiliser une carte bancaire à Miles pour recharger son compte Revolut est une solution de plus pour collecter d'avantages. En utilisant ensuite l'argent pour payer par virement bancaire (loyer, électricité,...) permet finalement de cumuler des Miles aériens avec pratiquement chaque dépense de la vie quotidienne.

Et toi, quel est ton avis sur Revolut? N'hésite pas à me raconter cela en commentaire!

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