Que vaut vraiment l’offre Fortuneo avec American Express

Depuis le début Novembre 2018 la banque directe Fortuneo (filiale de Crédit Mutuel Arkea) propose la souscription d‘une carte American Express (AMEX) Green, Gold ou Platinum conjointement à l'ouverture d'un compte courant.

Je dresse ci-dessous les „pros & cons“ de cette offre!

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L'offre Fortuneo

La banque directe Fortuneo propose un compte courant entièrement gratuit avec carte bancaire incluse.  

L'offre, qui ne révolutionne pas le marché de la banque directe française, se décline en 3 variantes. Suivant le niveau de revenus, une carte bancaire Mastercard offrant différents degrés de services est proposée:

Suivant les périodes, les banques française ont pris pour habitude de distribuer des primes de parrainage en Euros plus ou moins hautes suivant les produits souscrits (cartes bancaires, etc,...). Il est également intéressant de parrainner ses proches et obtenir des primes à chaque ouverture de compte de ses filleuls... En ce moment, Fortuneo offre 80€ à l'ouverture d'un compte courant.

Pour passer rapidement sur les tarifs des opérations courantes, la plupart de celles-ci réalisées en Euros sont GRATUITES (paiements comme retraits). Les opérations en devises (paiements comme retraits) sont réalisées au taux de change du jour fixé par Mastercard et augmentées d'une commission de 1,94%. Bref, du classique!

Il est à noter que la plupart des banques directes en France sanctionnent aujourd'hui l'inactivité. c'est à dire que des frais supplémentaires sont appliqués si aucune "opération" avec la carte n'est réalisée. Attention à bien vérifier ce qui est sous-entendu par "opération" (retrait de liquide et/ou paiement) car toutes les banques n'appliquent pas les mêmes conditions. Fortuneo n'échappe donc pas à cette règle, puisque la banque prélève 3€/mois (carte CB Mastercard - 5€/mois pour la Gold CB Mastercard) en l'abscence d'au moins un retrait ou paiement par mois avec la carte.

Enfin, contrairement à sa concurrente Bforbank, Fortuneo ne permet pas de recevoir de Miles via le site Milesbooster lors de l'ouverture du compte courant. Dommage.

Passée l'analyse de l'offre Fortuneo, venons maintenant à cette carte American Express qui, nous collectionneur de Miles aériens, devrait particulièrement nous intéresser...

Avantage n°1 - La carte AMEX gratuite à VIE

L'offre semble très comparable à celle faite depuis le site d'American Express France, à savoir la gratuité la première année des cartes Green et Gold. La carte Platinum est facturée 49€/mois assortie d'une prime de bienvenue de 30.000 points Membership Rewards.

Comme le montre le tableau ci-dessus, les cartes Green, Gold et Platinum se différencient par le niveau de services (plafonds de retrait, achat de billets de conecrets en avant-première, protection contre les achats en ligne, conciergerie...) et d'assistance / assurances offertes (annulation voyage, franchise voiture de location, neige et montagne). Je reviendrai plus en détails sur l'offre AMEX France dans un prochain article.

L‘argument principal de l‘offre est la gratuité des cartes Green et Gold Card la première année et même les années suivantes sous conditions. Les conditions sont les suivantes:

  • 5.000€ de dépenses par année pour l'AMEX Green (soit 417€ par mois ou 105€ par semaine). Attention: la carte coûte 95€ / an à partir de la seconde année!
  • 12.000€ de dépenses par année pour l'AMEX Gold (soit 1000€ par mois ou 250€ par semaine). Attention: la carte coûte 185€ / an à partir de la seconde année!

Certes, ces plafonds ne sont pas si faciles à atteindre (notamment pour la Gold). Malheureusement pour nous, il n'est pas toujours facile de payer avec une AMEX en France car celle-ci n'est pas toujours acceptée. Le nombre de marchand (en ligne comme physique) est cenpendant en constante augmentation. Les cartes sont bien plus largement acceptées chez nos voisins d'Outre-Rhin ou helvètes...

Avantage n°2 - Prélèvement mensuel sur ton compte courant Fortuneo

Un rappel sur le fonctionnement des cartes AMEX. Il est important de les différencier des cartes bancaires françaises classiques. En effet, une carte AMEX n'est pas associée à un compte courant qui est débité immédiatement achat après achat. Avec une carte AMEX, les achats sont enregistrés sur un compte personnel en ligne et une facture est émise une fois par mois (par exemple, chaque 15 du mois - la date d'émission peut être choisie librement).    

En outre, le gros avantage des cartes AMEX est le décalage entre le moment où la carte est effectivement ultilisée et le moment où l'argent est débité du compte: cette période peut être de 30 jours max.

Notez également qu'en France, une carte AMEX n'est pas associée à un crédit. C'est à dire que tu n'as pas la posibilité de rembourser ta facture avec des mensualités et des intérêts, comme un crédit conso. par exemple. La souscription d'une carte AMEX sous-entend un paiement TOTAL de la facture le mois suivant, par virement bancaire ou prélèvement automatique.

Avec l'offre de Fortuneo, le montant de la facture émise mensuellement est en effet automatiquement prélevée sur le compte courant Fortuneo...

Inconvénient n°1 - Pas prime de bienvenue... 🙁

C'est pourtant un des gros avantages des cartes American Express: la souscription d'une carte AMEX Gold via le site ou mon lien de parrainage permet de cumuler 20.000 points Membership Rewards (équivalant après conversion à 16.000 Miles Flying Blue par exemple). La carte AMEX Green permet, elle, de recevoir 10.000 points Membership Rewards (MR). Ces deux cartes sont également gratuites la première année (...Et les prochaines???). 

Cet avantage n'est malheureusement PAS DISPONIBLE pour une souscription via Fortuneo et ceci est TRES pénalisant pour les chasseurs de Miles que nous sommes!

La carte AMEX Platinum offre une prime de bienvenue (30.000 points MR) contre une cotisation de 49€/mois. L'offre Fortuneo est identique à celle sur le site d'AMEX

Inconvénient n°2 - Retraits en Euros. Attention à la commission!

C'est enfin un point que je trouve assez "trompeur" dans l'offre de Fortuneo. Dans les conditions de la Green card, il y a la condition suivante (celle-ci est également vraie pour les autres cartes...):

A la lecture de cette close, on a l'impression que les retraits en Euros en France comme à l'étranger sont GRATUITS (comme pour la plupart des cartes disponibles en France).

Une lecture plus appronfondie de la mention (7) ci-dessous prouve le contraire: certes il est "possible" de retirer jusqu'à 900€ de cash par semaine à l'étranger (dont 300€ en France) mais cela coûte 2% du montant retiré (avec un minimum de 3€ par opération). Le retrait en devises est soumis, lui, à une commission de 2,8% en plus du taux de change...

Bref, la carte AMEX n'est pas le produit idéal si on a l'habitude de retirer de l'argent liquide au distributeur pour faire ses achats! Et cela n'est pas très clair (je trouve...) à la lecture des conditions.

Conclusion

L‘offre Fortuneo couplée avec une carte AMEX peut paraître aux premiers abords alléchante: en effet une carte AMEX gratuite à vie parait être une nouveauté ici. Cependant, si vous êtes habitué au fonctionnement d‘AMEX France, vous savez sans doute que l‘obtention du remboursement de la cotisation peut être „demandée“ en contactant (par téléphone) le service client. Celui-ci est accordé sans grand souci si un montant suffisant a été dépensé avec la carte. Et devine quoi? Les montants sont exactement ceux donnés par Fortuneo à savoir 12.000€ pour la Gold card et 5.000€ pour la Green card. Donc rien de nouveau  ici!

Partant de ce constat et en considérant qu‘aucune prime de bienvenue en points MR n‘est accordée ici (sauf pour la Platinum), je ne conseille pas l‘offre de Fortuneo.

Attention, je ne dis pas ici que je déconseille d‘avoir une carte AMEX: elles sont pour moi une des meilleures manières de générer des Miles aériens sur le marché français. Je pense cependant qu‘il est préférable d‘y souscrire directement via le site d‘AMEX France ou mon lien de parrainage. Ces offres permettent en effet en plus d‘obtenir une prime de bienvenue en points MR: c‘est ce qui est DECISIF pour collecter efficacement des Miles aériens.

Un rappel quant au degré d‘acceptance en France des cartes AMEX. Les cartes du géant américain souffrent d‘une acceptance limitée par rapport à chez nos voisins suisses ou allemands. Il est cependant possible, en cherchant au préalable sur Internet ou sur ce moteur de recherche mis à disposition par AMEX si un marchant ou une enseigne particulière acceptent les cartes.

J‘espère que cet article t‘a plu! N‘hésite pas à commenter pour compléter mon article ou si tu penses que j‘ai fait des erreurs!
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